Zukunftsblick KI: Potenzial für schweizerische Versicherungen und Gesundheitskassen

Wie einige Branchen heutzutage, ist die Versicherungsbranche vielen Kr?ften ausgesetzt und befindet sich im Wandel. Dieser Wandel wird sowohl durch steigende Kundenerwartungen als auch durch technologische Fortschritte und zunehmenden Wettbewerbsdruck vorangetrieben. Eine Schlüsselrolle dabei spielt die Künstliche Intelligenz (KI). Insbesondere für schweizerische Versicherungsunternehmen und Gesundheitskassen birgt KI enormes Potenzial: spannend sind hier Anwendungen in den Bereichen Kundenservices, effizienter Prozesse und Automatisierung. Nachfolgend sind ein paar Beispiele dafür.

1. Automatisierte Schaden- und Leistungsprüfung

Ein wachsendes Einsatzgebiet von KI bei den Versicherern ist die automatisierte Prüfung von Sch?den und Leistungsansprüchen. In der Schweiz, wo Gesundheitskosten fortlaufend steigen, gewinnen schnelle und pr?zise Prüfprozesse an Bedeutung. Ebenso haben viele Kundinnen und Kunden steigende Erfahrungen an die Geschwindigkeit von Abrechnungsprozessen. KI-gestützte Systeme k?nnen hier diverse medizinische Dokumente, Rechnungen und Leistungsbelege analysieren und überprüfen und entsprechende (Vor-)Entscheide treffen. Das führt zur Reduktion von Bearbeitungszeiten, mehr Effizienz im Personaleinsatz sowie Reduktion in der Fehlerquote.

Potenzial:

• Effizientere Prozesse: Weniger manuelle Arbeitsschritte und schnellere Bearbeitung.
• Kostensenkung: Reduzierte Fehlerrate bei gleichzeitig verbesserter Betrugserkennung.
• In Kombination mit Ki-gestützter Kundenkommunikation bringt der Einsatz von KI erheblichen Mehrwert im End-to-End-Prozess von Claims Processing.

2. Personalisierte Gesundheitsservices und Pr?ventionsangebote

Neben klassischen Versicherungsleistungen stehen heute individuelle Gesundheitsservices und Personalisierung für Versicherte im Fokus. Mit KI k?nnen Gesundheitskassen massgeschneiderte Pr?ventions- und Gesundheitsprogramme für Kundinnen und Kunden anbieten. Es ist insbesondere im Umfeld von Loyalty und Kundenbindung wichtig. Kundinnen und Kunden haben somit viele positive Touchpoints mit den Versicherungsgesellschaften und nicht "nur" die Interaktionen im Krankheitsfall.

Beispielsweise k?nnte eine KI eine Kombination aus Wearable-Daten, Check-up-Ergebnissen und der Patientenhistorie nutzen, um Pr?ventionsmassnahmen – etwa massgeschneiderte Fitnesspl?ne oder Ern?hrungsberatung – zu empfehlen. Dies steigert die Kundenzufriedenheit, entlastet das Gesundheitswesen und kann langfristig zur Reduktion von Krankheitsausgaben führen. Nicht zuletzt gewinnen solche Themen wie Longevity und gesundes Altern st?ndig an Bedeutung und werden immer mehr von den Versicherungskunden direkt angesprochen.

Potenzial:

• Kundenbindung durch Personalisierung: Individuelle Beratung statt Einheitsangebote.
• Verbesserte Gesundheit: Proaktive Pr?vention kann teure Behandlungen in der Zukunft verhindern.

3. Chatbots und virtuelle Assistenten

Lange Wartezeiten bei Hotline-Anrufen, keine Wochenend- oder Abend-Abdeckung und Handovers bei den Hotline-Anrufen unter den Servicekr?ften sind die am h?ufigsten genannten Frustrationsquellen für viele Versicherungskunden. Man verlangt heutzutage einen schnellen und unkomplizierten Support rund um die Uhr. KI-basierte Chatbots und virtuelle Assistenten erlauben eine 24/7-Betreuung, beantworten h?ufige Fragen und entlasten somit klassische Servicekan?le wie Telefon-Hotlines.

Gerade im Gesundheitsbereich sind viele Anliegen der Versicherten sehr pers?nlich und dringend. Ein Chatbot kann Versicherte bei der Leistungsabwicklung unterstützen, Informationen zu Deckungen bereitstellen und bei komplexeren Anliegen automatisiert an den richtigen Sachbearbeitenden verweisen.

Potenzial:

• Kundenzentrierung: Schnelle Auskunft und hohe Verfügbarkeit.
• Ressourceneffizienz: Entlastung der Service-Teams und klare Eskalationspfade bei Spezialf?llen.

4. Risikoanalyse und Tarifkalkulation

KI er?ffnet neue Pespektiven in der Risikoberechnung und Tarifkalkulation. Intergration von diversen Daten wie Krankendossiers, demografische Daten, regionale Gegebenheiten usw. k?nnen mit modernen Algorithmen verknüpft werden, um Tarifmodelle zu erstellen, welche das individuelle Risiko einer Versichertengruppe genauer abbilden k?nnen. Diese Modelle steigern die Fairness und Transparenz, w?hrend gleichzeitig Kosten und Pr?mienrisiken besser kalkulierbar werden.

Potenzial:

• H?here Genauigkeit in der Tarifgestaltung und Risikoklassifizierung.
• Langfristige Stabilit?t: Vermeidung von Beitragssprüngen durch bessere Kalkulation.

5. Datenschutz, Compliance, ESG: Chancen und Herausforderungen

Die Schweiz hat hohe Anforderungen an Datenschutz und Compliance. KI-L?sungen müssen zweifellos diese Rahmenbedingungen einhalten. Dennoch sollte es nicht der Grund sein, auf den Einsatz von KI g?nzlich zu verzichten. verantwortungsvolle Datennutzung kombiniert mit Security-, Compliance- und Governance-Vorgaben kann das Vertrauen der Versicherten st?rken und gleichzeitig langfristig Wettbewerbsvorteile für die Versicherungsgesellschaften bringen.

Auch im ESG-Bereich bringt KI einen grossen Mehrwert: sie erleichtert die automatisierte Datenerfassung, -aufbereitung, -konsolidierung und -überprüfung für die Nachhaltigkeitsberichterstattung sowie unterstützt bei zielgerichteten Kommunikationskampagnen zu ?kologischen und sozialen Themen.

Empfehlung:

• Zusammenarbeit mit IT, Compliance, und Datenschutzbeauftragten bei der Auswahl, Bewertung und Implementierung von KI-Use-Cases.
• Entwicklung einer transparenten Datenstrategie und Governance.

Fazit

KI hat das Potenzial, das Schweizer Versicherungswesen, insbesondere den Gesundheitssektor, grundlegend zu ver?ndern. Automatisierte Schadenprüfung, personalisierte Gesundheitsservices und verbesserte Risikoanalysen sind nur einige der Beispiel, wo KI einen Produktivit?tsschub bringt und einen Mehrwert schafft. Gepaart mit einem soliden Datenschutz-, Compliance und Governance-Ansatz wird KI für Schweizer Gesundheitskassen zu einem Game-Changer, um die Kundenzufriedenheit zu erh?hen, Kosten zu senken und innovative Angebote zu entwickeln.

Tipp: Wer in Zukunft erfolgreich sein m?chte, sollte zeitnah in KI-Kompetenzen investieren und partnerschaftliche ?kosysteme aufbauen, um das volle Potenzial moderner Technologien auszusch?pfen.