Kara Para Aklaman?n ?nlenmesi ve Uyumluluk Programlar?n?n ?nemi

Kara para aklama, temelde yasad??? yollardan kazan?lan paran?n temizlenmesidir. Bu yasad??? yollar, ter?r finansman? ve uyu?turucu ka?ak??l??? gibi su?lar? i?erebilir. Kirli paray? aklad?ktan sonra, su?lular paray? herhangi bir su? i?lemeden, yasal olarak kazanm?? gibi g?rünürler. Su?lular?n doland?r?c?l?k faaliyetlerinden kazand?klar? paray? kullanabilmeleri i?in aklamaya ihtiya?lar? oldu?undan doland?r?c?l?k ve kara para aklama birbiriyle ili?kili kavramlard?r. Bir doland?r?c?l?k varsa, kara para aklama da s?z konusudur. Ancak k?sa ve globaldeki ad?yla “AML (Anti-money laundering)”, yani kara para aklamay? ?nleme sava??nda ?irketlerin bu su?la mücadele etmesini kolayla?t?ran ara?lar ve yaz?l?mlar da mevcuttur. Bu AML teknolojileri sayesinde kara para aklamay? tespit etmek ve ?nlemek ?irketler i?in ?ok daha kolay hale gelir.

Kara para aklama, istatistiklerin de g?sterdi?i kadar?yla, dünya genelinde ?ok büyük bir sorun. Su?lular tüm dünyada her y?l sekiz yüz?milyar dolar ile iki?trilyon dolar aras? para akl?yor. Bu miktar, küresel gayri safi yurt i?i has?lan?n %2 ila 5'ine denk gelmektedir. Kara para aklamayla mücadele anlam?nda kullan?lan terim, AML (anti-money laundering), kara para aklamay? durdurmaya y?nelik tüm politikalar?, düzenlemeleri, süre?leri ve teknolojileri kapsar.

K?saca AML

Yukar?da da bahsetti?imiz üzere, kara para aklamayla mücadele (AML), kara para aklama ve doland?r?c?l?k, yolsuzluk, uyu?turucu ka?ak??l???, ter?r finansman?, vergi ka?ak??l???, insan ka?ak??l??? vb. su?larla mücadeleye y?nelik ?e?itli politika, düzenleme, prosedür ve teknolojileri i?erir.

Hükümetler, i?letmeler, büyük finans kurumlar? ve bankac?l?k sekt?rü, kendilerini kara para aklama ve genel olarak doland?r?c?l?k faaliyetlerinden korumak i?in AML'ye ihtiya? duyar. AML yaz?l?m ve ara?lar? da tam olarak bu noktada devreye girer.

Kara Para Aklama D?ngüsünün ü? Ad?m?

Kara para aklama faaliyetleri genellikle ü? a?amada ger?ekle?ir: Yerle?tirme, katmanlama, ve entegrasyon.

1. Yerle?tirme

Yerle?tirme kara para aklaman?n ilk ad?m?d?r ve kara para bu ad?mda yasal finansal sistemlere giri? yapar. Su?lular bu ad?mda ?ok savunmas?z olduklar?ndan, yetkililer paray? aklamaya ?al??an su?lular? yerle?tirme ad?m?nda ?ok daha kolay yakalayabilirler. Su?lular? bu ad?mda savunmas?z k?lan durum ise yasal finansal sistemlere yat?racaklar? yüksek mebla?lar?n dikkat ?ekme ihtimalidir. Aklama i?lemiyle ilgilenen ki?i, resmi raporlama s?n?r?n? a?mamak ve dikkat ?ekmemek i?in 'smurfing' denilen bir y?nteme ba?vurabilir. Kara paray? aklarken en s?k kullan?lan y?ntem “smurfing”dir. Bu y?ntem, “smurf” olarak adland?r?lan birden fazla arac? ki?inin ?ok daha kü?ük tutarlarla i?lem yapmas?yla ger?ekle?tirilir.

2.???Katmanlama

Para finansal sisteme girdikten sonra, kirli paran?n kayna??n? ?rtbas etmek i?in katmanlama sürecine ge?ilir. Katmanlama a?amas? ?ok karma??kt?r ve bu a?amada para uluslararas? olarak hareket edebilir. Bu?sürecin temel amac?, kirli paran?n kayna??yla olan ba?lant?s?n? koparmakt?r. Kara para aklay?c?lar bu a?amada sistemdeki paray? elektronik olarak,?ikamet ko?ulu aramaks?z?n ülkenin finans kurumlar?na para yat?r?lmas?na?izin veren farkl? ülkelere g?nderebilir.

Kara para aklay?c?lar bu a?amada ?ok say?da banka ve hesap kullanarak paray? elektronik ortamda hareket ettirebilirler. Ayr?ca, yasad??? paralar?n?n i?lemlerini yapmak i?in ba?ka arac? ki?i ve firmalar? da kullanabilirler. Bu a?amada kullan?lan ba?ka bir se?enek de deniza??r? ülkelerde sahte firmalar kurulmas?d?r. Bu ?irketler paravan ?irketler olarak bilinir. Paravan ?irketler, ka??t üzerinde var olan ancak ?al??anlar? veya bir i? merkezleri bulunmayan sahte kurulu?lard?r.?Do?al olarak aktif ticari operasyonlar? veya kayda de?er hareketleri yoktur. Bu tür ?irketler kurman?n baz? yasal ama?lar? da olabilir.

3.????Entegrasyon

Entegrasyon a?amas?, kara para aklama sürecinin son a?amas?d?r. Bu?a?amada, yasad??? para, me?ru g?rünen kaynaklar üzerinden su?lulara geri?gelir. Bu noktada?ka?ak para her türlü ama? i?in kullan?ma haz?rd?r. Su?lular mülk ve sanat eserlerinden lüks tüketim ürünlerine, paray? herhangi bir?sat?n alma i?lemi i?in kullanabilirler. Entegrasyon a?amas?n?n temel amac?, paran?n kayna?? hakk?nda herhangi bir ?üphe ?ekmeden kirli paray? su?lulara ula?t?rmakt?r.

Kara Para Aklamay? ?nleme?ve Uyumluluk Programlar?n?n ?nemi

AML doland?r?c?l?k tespiti, kara para aklama ile ilgili doland?r?c?l???n tespit edilmesine verilen isimdir ve kara para aklamay? ?nlemek i?in doland?r?c?l?k tespit yaz?l?m ara?lar? kullan?l?r. Bunlara ek olarak?kara para aklaman?n ?nlenmesi konusunda kar??m?za ??kan ?nemli terimlerden biri de AML uyumlulu?udur. AML uyumlulu?u,

• Bankalar,
• Finans kurumlar?,
• Para hizmeti i?letmeleri,
• Sigorta ?irketleri

gibi kurulu?lar?n kara para aklama gibi su? eylemlerini tespit etmelerine yard?mc? olan bir programd?r. AML uyum programlar? ve uygulamalar?, su?lular?n kara para aklamas?n??engelleyen y?ntemlerin uygulanmas?na odaklanmaktad?r.

AML doland?r?c?l?k tespiti ve uyumlulu?u, finans kurumlar?n?n ve ?irketlerin, su?lulara fark?nda olmadan yard?m etmediklerine emin olabilmeleri i?in ?ok ?nemlidir. Kara para aklama vakalar?, su?a olanak sa?lamakla birlikte, ?irketler i?in bir?ok k?tü sonu? do?urabilir. Doland?r?c?l?k davalar? gibi kara para aklama davalar? da ?irketlerin itibar?n? derin bir ?ekilde zedeler. Bununla birlikte, kara para aklama faaliyetleri ?irketler i?in ciddi maddi kay?plara da sebep oluyorlar.

Bu tarz olaylar, para ve itibar kayb?n?n yan? s?ra, mü?terilerin firmaya olan güvenini ve sadakatini de kaybetmesine neden olur. Nihayetinde de kara para aklama vakalar?,?kurulu?lar? yasalar ve?hukuki sonu?larla yüzle?mek zorunda b?rakacakt?r. Firmalar?n tüm bu k?tü senaryolar? ?nlerken hem kendilerini hem de mü?terilerini koruyabilmeleri i?in AML doland?r?c?l?k tespit ara?lar?ndan yararlanmalar? ?nemli bir ihtiya?t?r.

??Bu yaz?y? ?ngilizce dilinde okumak i?in: What is AML Fraud Detection and Compliance?

??AML, KYC, doland?r?c?l?k ve yapay zekayla ilgili makaleler i?in: Formica AI Resources