Kā sākt ieguldīt: pamati
Esmu nolēmis, ka vajag krāt un ieguldīt. Esmu pārdevis nekustamo īpa?umu vai biznesu un vēlos naudu prātīgi ieguldīt. Par to, kā sākt domāt par ieguldījumiem, aptveram ?ajā rakstā.?
KUR IR TAVA PENSIJA
Pirmais solis ir pārliecināties, ka eso?ais otrā pensiju plāna uzkrājums ir pareizā vietā. Respektīvi pie pārvaldnieka, kas iegulda indeksu fondos. Vēsturiskie dati skaidri pierāda, ka citi pensiju fondu pārvaldnieki nevar konsekventi pārsniegt indeksu fondu atdevi. Ja otrais līmenis ir vienīgais uzkrājums un drīz plāno iet pensijā, var izvēlēties Vairo adaptīvo ieguldījuma plānu. Cita racionāla izvēlē ir izvēlēties lētāko indeksu fondu, ko pa?reiz piedāvā CBL (Citadele) Indeksu plāns.?
UZKRāJUMS AR VALSTS ATBALSTU
Lai veicinātu iedzīvotāju uzkrājumu veido?anu, valsts sniedz atbalstu. Ieguldot tre?ajā pensiju plānā (vai pērkot uzkrājo?o dzīvības apdro?inā?anu) līdz 10% no bruto algas, bet ne vairāk kā EUR 4,000 gadā, par uzkrājumu apmēru no valsts var atgūt 20% no samaksātā iedzīvotāju ienākuma nodok?a. Būtībā tas nozīmē, ka ieguldījums tre?ajā pensiju plānā pirmajā gadā nodro?ina 20% atdevi, neatkarīgi no tā, kur esi ieguldījis. ?ādi uzkrājot atkal ir prātīgi izvēlēties lētāko indeksu fondu piedāvātāju. ?ajā jomā pārvaldnieku piedāvājums ir līdzīgs un var izvēlēties ērtāko (piemēram, savā bankā).?
NAUDAI KONTā ARī IR JāSTRāDā
Nākamais solis ir pārliecināties, ka arī nauda norē?inu kontā strādā. Lielākās Latvijas bankas ir biju?as gausas maksāt procentus par kontu atlikumu, tomēr tagad tos ir beidzot sāku?as piedāvāt. Da?ām bankām tas notiek automātiski, aprē?inot procentus no bankas konta atlikuma. Citām ir ieviesti atsevi??i produkti, kurus izmantojot var brīvi papildināt un iz?emt līdzek?us, pelnot procentus. Ir svarīgi ?emt vērā, ka parasti daudz labākas likmes piedāvā mazākas bankas. Neskatoties uz piedāvāto procentu at??irībām, visās bankās naudas līdzek?iem līdz EUR 100,000 vienādi darbojas valsts garantija. Augtus procentus par kontu atlikumu piedāvā arī alternatīvās maksājumu iestādes kā Revolut un Wise, uz kurām tāpat attiecas Eiropas Savienības ieguldījumu apdro?inā?anas principi.?
DEPOZīTS LABāKAJā VIETā
Ja ir skaidrs, ka naudu kādu laiku ikdienas tēri?iem nevajadzēs, tad dro?ības zi?ā ir grūti pārspēt ieguldījumu depozītā. Atkal, svarīgi ir atcerēties, ka visās bankās depozīts līdz EUR 100,000 ir valsts garantēts un racionāla izvēle ir noguldīt naudu tajā bankā, kura piedāvā augstākos procentus (pat ja ?o banku neizmanto ikdienā). Par procentiem, kas nopelnīti depozītā, bankas automātiski ietur iedzīvotāju ienākuma nodokli. Savukārt no ?ī nodok?a var izvairīties, iegādājoties Latvijas Republikas krājobligācijas. ?o krājobligāciju piedāvājumu var salīdzināt ar banku depozītu likmēm, kuru piedāvāto procentu ir jāsareizina ar 0.8, lai ?emtu vērā iedzīvotāju ienākuma nodok?a efektu.?
AKCIJAS, INDEKSI UN ROBOTI
Tālākais solis uzkrājumu veik?anai ir ieguldīt akcijās. Ir pāris ieguldījumu zelta likumi, kurus vienmēr vajag paturēt prātā. Pirmais - ieguldījumiem ir jābūt izkaisītiem (diversificētiem), nevis turētiem vienā vai pāris uz?ēmumu akcijās. Vienkār?ākais princips (tāpat kā pensiju fonda līdzek?iem) ir ieguldīt indeksu fondos. Lai pa?am nevajadzētu ?os fondus izvēlēties, piedāvājumā ir ?oti eleganti rīki, piemēram, SEB bankas Roboinvestors vai Mintos ETF ieguldījumi. Ja ir vēlme tomēr pa?am nopirkt indeksu fondus tad iesakām sākt ar ?iem diviem: iShares MSCI World (kods bir?ā IWDA) un iShares MSCI Emerging Markets (kods bir?ā IEMA) kuri efektīvi aptvers ieguldījumu vispasaules lielāko uz?ēmumu akcijās. Uz ?o indeksu fondu bāzes var likt klāt vēl citus, kā mēs aprakstam ?ajā rakstā.?
Otrais zelta princips - neieguldīt lielu summu vienā rāvienā, bet pakāpeniski un sistemātiski. Akciju tirgi pastāvīgi svārstās no pārliekas ekstāzes uz dzi?u depresiju. Nav vērts pa?am censties minēt vai akcijas drīzumā kritīs vai augs. Izveido savu sistēmu ieguldījumiem, piemēram, pirkt akcijas katru mēnesi pēdējā darba dienā. Ja pats pērc vērspapīrus, tad atkarībā no ?o regulāro pirkumu summas, var būt svarīgi pievērst uzmanību akciju iegādes komisijām.?
TURPINāT BALTIJAS VALSTīS
Ja viss iepriek? minētais jau ir paveikts un ir vēlme papla?ināt savu ieguldījumu redzes lauku, mēs ieteiktu sākt ar iespējām investēt Baltijas valstu uz?ēmumos (protams, atceroties diversifikācijas principus). Ieguldot vietējā tirgū, tavs kapitāls papildus ne tikai pelnīs, bet arī palīdzēs mūsu re?iona uz?ēmumiem attīstīties. Piesardzīgākais veids būtu sākt ar aizdevumiem uz?ēmumiem, izveidojot aizdevumu portfeli kopfinansē?anas platformās, piemēram, Capitalia. ?ādu aizdevumu platformu vēsturiskās atdeves ir 8-12% gadā apmērā. Savukārt, ieguldījumi Baltijas valstu akciju indeksā ilgtermi?ā ir nodro?ināju?i vairāk kā 10% ienesīgumu. Diem?ēl nav tik ērta veida, kā iegādāties Baltijas akciju indeksu kā var nopirkt pasaules akciju fondus, tomēr, pateicoties Swedbank bez-komisiju vērtspapīru kontam, ?ādu indeksu var replicēt arī katrs pats.?