CáC QUY ??NH M?I V? CHO VAY K? THU?T S? YêU C?U PH??NG PHáP TI?P C?N C?NG NGH? M?I
Cách kh?i t?o kho?n vay t? ??ng có th? giúp tuan th? các yêu c?u m?i
Các quy ??nh m?i v? cho vay k? thu?t s? ???c ??a ra trong Th?ng t? s? 06/2023/TT-NHNN do Ngan hàng Nhà n??c Vi?t Nam (NHNN) ban hành ngày 28 tháng 6 n?m 2023. Th?ng t? s?a ??i Th?ng t? s? 39/2016/TT-NHNN và ban hành quy ??nh m?i v? cho vay ??i v?i t? ch?c tín d?ng, chi nhánh ngan hàng n??c ngoài. M?c ?ích c?a quy ??nh là ??m b?o an toàn và hi?u qu? trong ho?t ??ng cho vay, bao g?m c? cho vay k? thu?t s?, phù h?p v?i ch? tr??ng chuy?n ??i s? trong l?nh v?c ngan hàng. Th?ng t? m?i s? có hi?u l?c t? ngày 01 tháng 9 n?m 2023 và s? có tác ??ng ?áng k? ??n các ph??ng pháp ti?p c?n c?ng ngh? ???c các t? ch?c tài chính c?a Vi?t Nam s? d?ng ?? h? tr? ho?t ??ng cho vay bán l? c?a h?.
?
Các yêu c?u m?i
Th?ng t? quy ??nh các bi?n pháp và c?ng ngh? mà t? ch?c tín d?ng ph?i áp d?ng ?? h? tr? ho?t ??ng cho vay k? thu?t s? c?a mình. ??c bi?t, ?i?u 32? quy ??nh t? ch?c tín d?ng ph?i “t? ch?c ?ánh giá và phê duy?t các h? s? vay k? thu?t s? theo nguyên t?c phan c?ng trách nhi?m cho t?ng cá nhan ho?c b? ph?n trong vi?c thi?t l?p và v?n hành h? th?ng th?ng tin dùng ?? ?ánh giá h? s? vay v?n và h? tr? các khau ra quy?t ??nh cho vay nh?m ??m b?o ?ánh giá và phê duy?t h? s? vay ?i?n t? hi?u qu?, an toàn”.
Ngoài ra, t? ch?c cho vay ph?i t?o và l?u tr? h? s? vay , bao g?m các d? li?u v? h?p ??ng vay, tình hình tài chính th?c t? c?a khách hàng, quy?t ??nh cho vay ???c ?y quy?n b?ng ch? ky ?i?n t?, th?ng tin nh?n bi?t khách hàng và các d? li?u phát sinh trong quá trình s? d?ng v?n vay.
Bên c?nh các gi?i pháp h? tr? kh?i t?o kho?n vay, m?i t? ch?c tín d?ng ph?i áp d?ng các gi?i pháp, c?ng ngh? ?? nh?n d?ng và xác minh ?d? li?u khách hàng trong quá trình cho vay k? thu?t s?. Các gi?i pháp này ph?i ???c s? d?ng ?? ng?n ch?n vi?c gi? m?o, can thi?p, thay ??i ho?c làm sai l?ch th?ng tin nh?n bi?t khách hàng trong quá trình cho vay.
?
Làm th? nào ?? ngan hàng có th? tuan th? các quy ??nh m?i?
?
D??i ?ay là các yêu c?u c? b?n s? cho phép các t? ch?c tài chính h? tr? cho vay k? thu?t s? tuan th? ??y ?? các quy ??nh m?i, ??ng th?i c?i thi?n quy trình cho vay hi?n hành:
?i?u quan tr?ng là vi?c t? ??ng hóa quá trình kh?i t?o và quy?t ??nh kho?n vay cho phép các ngan hàng s?p x?p quy trình cho vay hoàn toàn b?ng k? thu?t s? mà kh?ng c?n ph?i ??n chi nhánh ngan hàng th?c t?. Quy trình kinh doanh t?ng th? ?? kh?i t?o kho?n vay bao g?m t?t c? các giai ?o?n x? ly h? s? vay, bao g?m kh?i t?o khách hàng, n?p h? s? vay qua t?t c? các kênh hi?n ??i, t? ??ng ch?m ?i?m tr??c và xác minh uy tín tín d?ng c?a ng??i vay, ra quy?t ??nh cho vay hoàn toàn t? ??ng, gi?i ngan kho?n vay và các d?ch v? khác c?a ng??i vay (qu?n ly d? li?u khách hàng, l?p l?ch thanh toán, qu?n ly tr? n?, v.v.). M?i th?ng tin v? kho?n vay, ng??i vay và quy?t ??nh cho vay sau ?ó s? l?u tr? trong h? th?ng d??i d?ng h? s? ?i?n t?. Vi?c b?o l?nh th? c?ng s? ch? ???c yêu c?u trong tr??ng h?p có tình hu?ng gay tranh c?i, khi kho?n vay ti?m n?ng c?n có s? ?ánh giá b? sung c?a chuyên gia. V?i cách ti?p c?n này, toàn b? quá trình kh?i t?o kho?n vay và gi?i ngan kho?n vay có th? hoàn thành ch? trong vòng 10 phút.
V?i các c?ng ngh? hi?n ??i ?? kh?i t?o kho?n vay t? ??ng, các ngan hàng s? có th? c?i thi?n d?ch v? khách hàng, cho phép ti?p th? nhanh chóng các s?n ph?m tín d?ng m?i ??m b?o ph?c v? khách hàng và ra quy?t ??nh nhanh h?n. Bên c?nh ?ó, các gi?i pháp này có th? kh?ng c?n gi?y t?, gi?m b?t vi?c x? ly th? c?ng các h? s? xin vay v?n, c?i thi?n ch?t l??ng t?ng th? c?a danh m?c tín d?ng và ??t ???c t?c ?? t?ng tr??ng kinh doanh nhanh chóng.
?i?u ?áng chú y là, cùng m?t gi?i pháp có th? thi?t l?p ?? h? tr? các hình th?c vay ph? bi?n: Th? tín d?ng, Cho vay th?u chi cá nhan, Cho vay th? ch?p, Cho vay xay d?ng và c?i t?o nhà, Cho vay tiêu dùng, Cho vay ? t? & xe máy, Cho vay sinh viên, v.v.?
?
Cách ti?p c?n này c?ng s? giúp ??n gi?n hóa toàn b? quá trình kh?i t?o kho?n vay, h? tr? các yêu c?u riêng l? c?a các nhóm khách hàng khác nhau và cung c?p cho khách hàng ph?n h?i ngay l?p t?c v? nhu c?u c?a h? t? m?i n?i, m?i lúc.
Th?c hi?n kh?i t?o và quy?t ??nh cho vay t? ??ng. H??ng d?n t?ng b??c
?? h? tr? các yêu c?u m?i, Diasoft ?? phát tri?n k? ho?ch t?ng b??c nh?m giúp các t? ch?c tín d?ng xay d?ng quy trình kh?i t?o kho?n vay k? thu?t s? hi?u qu? và tuan th? các quy ??nh m?i. K? ho?ch này d?a trên chuyên m?n sau r?ng c?a c?ng ty v? ngan hàng s? và thành tích ?n t??ng c?a các ngan hàng qu?c t? ?? phát tri?n thành c?ng ho?t ??ng kinh doanh cho vay c?a h? trên các gi?i pháp cho vay k? thu?t s? c?a Diasoft.
Quan tr?ng là, k? ho?ch này có th? ???c ?i?u ch?nh linh ho?t theo nhu c?u c? th? c?a ngan hàng và chi?n l??c CNTT. M?t s? b??c có th? th?c hi?n ??ng th?i và th? t? c?a chúng có th? thay ??i.
B??c 1. Thi?t l?p quy trình kinh doanh.
Tri?n khai và t? ??ng hóa các?quy trình kinh doanh ra quy?t ??nh và kh?i t?o kho?n vay t? ??u ??n cu?i. Thi?t l?p quy trình kinh doanh cho vay d?a trên chính sách và quy t?c cho vay c?a b?n. M?t quy trình kinh doanh ??n gi?n có th? bao g?m các b??c c? b?n sau: n?p ??n xin vay, ch?m ?i?m, b?o l?nh, phê duy?t/t? ch?i, gi?i ngan. Ch?n gi?i pháp kh?i t?o kho?n vay linh ho?t ?? t? ??ng hóa quy trình kinh doanh.
B??c 2. K?t n?i t?t c? các b? ph?n ngan hàng liên quan vào quy trình kinh doanh
B?t ??u làm phong phú thêm quy trình kinh doanh và k?t n?i nhi?u d?ch v? ngan hàng v?i quy trình ?ó n?u c?n. ?ay có th? là các nhà phan tích, ng??i b?o l?nh, ng??i qu?n ly tài s?n th? ch?p, chuyên gia pháp ly và an ninh tài chính, v.v.
??m b?o gi?i pháp ???c l?a ch?n h? tr? kh? n?ng ?ính kèm tài li?u khách hàng và chuyên gia ngay vào ?ng d?ng, v?i h? s? khách hàng, h? s? tín d?ng, tài li?u n?i b? l?u tr? ? cùng m?t n?i và các chuyên gia có th?m quy?n d? dàng truy c?p.
T?o các bi?u m?u sàng l?c cho t?ng d?ch v? ngan hàng liên quan ??n vi?c x? ly, phê duy?t và quy?t ??nh h? s? vay v?n. Thi?t l?p quy?n c?a ng??i dùng, phan c?ng nhi?m v? cho ng??i dùng ho?c nhóm ng??i dùng c? th? ? m?i b??c c?a quy trình kinh doanh; nh? ?ó ?? m?i ng??i dùng có?th? th?c hi?n t?t c? các ho?t ??ng trong m?t h? th?ng duy nh?t và h? ch? xem danh sách nhi?m v? riêng c?a mình.
B??c 3. Qu?n ly và ki?m soát vi?c th?c hi?n quy trình kinh doanh, theo d?i KPI
Thi?t l?p KPI cho t?ng nhi?m v? ???c th?c hi?n b?i các d?ch v? ngan hàng khác nhau ?? h? tr? báo cáo ho?t ??ng v? quá trình th?c hi?n chúng. Theo kinh nghi?m c?a chúng t?i, vi?c th?c hi?n b??c này ??m b?o kh? n?ng t? ki?m soát cao h?n và c?i thi?n hi?u su?t c?a b? ph?n cho vay lên nhi?u l?n.
B??c 4. Tri?n khai h? th?ng nh?n d?ng khách hàng và eKYC. K?t n?i các ngu?n d? li?u b? sung
Cho phép xác minh ??y ?? d? li?u khách hàng ?? ng?n ch?n vi?c gi? m?o d? li?u và ??m b?o tuan th? quy ??nh.
T?ng t?c ?? ??ng ky h? s? và nh?p các báo cáo tài chính ph?c t?p v? uy tín tín d?ng c?a khách hàng th?ng qua vi?c tích h?p v?i camera web, máy scan, máy scan ID, thi?t b? ngan hàng chuyên d?ng, ph?n m?m ch?p và nh?n d?ng tài li?u (OCR).
Tích h?p v?i các ngu?n d? li?u bên ngoài ?? x? ly ??n xin vay hi?u qu? h?n. Ví d?: vi?c tích h?p v?i v?n phòng tín d?ng cho phép nh?n l?ch s? tín d?ng c?a khách hàng và các d? li?u khác ?? xác nh?n m?c ?? tin c?y v? kh? n?ng tr? n? c?a h?, trong khi k?t n?i v?i các d?ch v? chính ph? ?i?n t? và các ngu?n d? li?u t??ng t? khác có th? cho phép t? ??ng t?i xu?ng th?ng tin tài chính c?a khách hàng.
B??c 5. Tích h?p v?i h? th?ng ngan hàng l?i/back office
Sau khi tri?n khai quy trình nghi?p v? tín d?ng, gi?m b?t các thao tác th? c?ng và thi?t l?p t? ??ng upload các ??i t??ng sau vào h? th?ng back-office/Core Banking: khách hàng, h?p ??ng vay, h?n m?c tín d?ng, tài kho?n, tài s?n ??m b?o, v.v.
B??c 6. Tích h?p v?i nhà máy s?n ph?m
T?n d?ng nhà máy s?n xu?t s?n ph?m ?? thi?t k?, thay ??i và qu?n ly các s?n ph?m tín d?ng m?t cách hi?u qu?. Cho phép thi?t l?p s? ti?n cho vay t?i thi?u và t?i ?a, xác ??nh vi?c n?p nh?ng tài li?u nào là b?t bu?c tùy thu?c vào lo?i kho?n vay và t? ??ng tính l?i su?t. Các gi?i pháp low-code hi?n ??i giúp gi?m TTM c?a s?n ph?m m?i, cho phép t?o gói s?n ph?m và h? tr? các c?ng c? khuy?n m?i, bán hàng m?nh m? khác nh? gi?m giá, ?u ??i ??c bi?t, ch??ng trình cá nhan hóa ?? thu hút nhi?u nhóm khách hàng h?n.
B??c 7. Tích h?p v?i t?t c? các kênh kh?i t?o kho?n vay hi?n ??i
K?t n?i các kênh d?ch v? khách hàng: ngan hàng tr?c tuy?n, ngan hàng di ??ng, khu v?c cá nhan t?i c?ng web ho?c th? tr??ng ?? t?o ?i?u ki?n liên l?c v?i khách hàng và t?ng c??ng danh m?c tín d?ng c?a b?n.
B??c 8. Th?c hi?n vi?c ra quy?t ??nh hoàn toàn t? ??ng.
? b??c này, tri?n khai h? th?ng h? tr? quy?t ??nh ?? t? ??ng hóa hoàn toàn vi?c ra quy?t ??nh cho vay b?ng các d?ch v? ngan hàng khác nhau. Thi?t l?p th? ch?m ?i?m, quy t?c kinh doanh, chi?n l??c ?ánh giá khách hàng và các y?u t? ng?n ch?n c?a riêng b?n, có th? bao g?m các m?c ?ích cho vay b? c?m ho?c b?t k? th?ng s? nào khác.
H? th?ng s? tính ?i?m c?a khách hàng và ??a ra quy?t ??nh phê duy?t ho?c t? ch?i h? s? vay v?n theo ch? ?? hoàn toàn t? ??ng. Vi?c ki?m tra th? c?ng có th? th?c hi?n trong tr??ng h?p có ?i?m gi?i h?n, c?n ???c chuyên gia hi?n tr??ng xác minh tr??c khi ??a ra quy?t ??nh.
Do phan tích hoàn toàn t? ??ng, tích h?p v?i các ngu?n d? li?u bên ngoài (ch?ng h?n nh? danh sách theo d?i ho?c v?n phòng tín d?ng), quá trình ra quy?t ??nh và gi?i ngan kho?n vay t? ??ng vào tài kho?n khách hàng có th? m?t ít nh?t 10–15 phút. Vi?c truy c?p vào l?ch s? tín d?ng c?a khách hàng và h? th?ng qu?n ly h?n m?c c?ng s? giúp giám sát h?n m?c cho vay ???c phép ??i v?i m?t ng??i.
N?u gi?i pháp h? tr? ch?c n?ng ch? ky ?i?n t?, toàn b? quá trình kh?i t?o kho?n vay có th? ???c th?c hi?n tr?c tuy?n, v?i h?p ??ng ?i?n t? ???c ky t? xa và kho?n vay ???c gi?i ngan vào tài kho?n vay c?a khách hàng.
C?i thi?n hi?u su?t t?ng th? và các l?i ích khác
Bên c?nh vi?c tuan th? ??y ?? quy ??nh m?i, h? th?ng kh?i t?o kho?n vay t? ??ng còn giúp gi?i quy?t nhi?u nhi?m v? c?a ngan hàng.
C?i thi?n hi?u su?t – Tr??c h?t, t? ch?c tín d?ng có th? nang cao hi?u qu? ho?t ??ng c?a b? ph?n tín d?ng và t?ng s? l??ng h? s? vay ???c x? ly.
V?i tính n?ng kh?i t?o và ch?m ?i?m kho?n vay t? ??ng, có th? ch? m?t 30 giay ?? hoàn thành vi?c ch?m ?i?m tr??c và ??a ra phê duy?t s? b? (ho?c t? ch?i ??n ??ng ky) cho khách hàng. ?i?u này cho phép các ngan hàng hoàn thành toàn b? quy trình kh?i t?o kho?n vay và gi?i ngan kho?n vay ch? trong vòng 10 phút và vi?c này s? ???c th?c hi?n mà kh?ng c?n b?t k? thao tác th? c?ng nào.
H? tr? ?a kênh – V?i gi?i pháp k? thu?t s? m?i ?? cho vay, ngan hàng s? có th? h? tr? nhi?u kênh bán hàng, bao g?m th? tr??ng b?t ??ng s?n và ??i ly ? t? bên c?nh d?ch v? ngan hàng Internet và di ??ng tiêu chu?n h?n. N?n t?ng kh?i t?o kho?n vay ?a kênh hi?n ??i ??m b?o r?ng các ??n xin vay ???c g?i ? các kênh khác nhau s? tr?i qua cùng m?t quy trình kinh doanh và ??m b?o tính nh?t quán trong tr?i nghi?m c?a khách hàng b?t k? kênh ?? ch?n.??
Ti?p c?n khách hàng r?ng h?n – L?i ích khác là kh? n?ng khám phá các ngu?n khách hàng ti?m n?ng m?i. V?i vi?c x? ly hoàn toàn t? ??ng các ??n xin vay, ngan hàng có th? tích h?p nó vào các th? tr??ng ??i tác (ch?ng h?n nh? ??i ly ? t? ho?c ??i ly b?t ??ng s?n) và cho phép các trang web ??i tác thu th?p d? li?u khách hàng và ??n xin vay.
B?t k? ng??i nào ?ang tìm mua ? t?, c?n h?, nhà ?, gara ho?c các lo?i b?t ??ng s?n và hàng hóa khác ??u có th? t?o và g?i ??n xin vay ngay l?p t?c trên c?ng web c?a th? tr??ng và chúng s? t? ??ng ???c g?i ??n ngan hàng ?? x? ly thêm. . ?i?u này cho phép ngan hàng b? sung m?t kênh bán hàng hi?u qu? m?i vào m?ng l??i c?a mình và c?i thi?n ph?m vi ti?p c?n khách hàng, ??ng th?i l??ng khách hàng l?n h?n giúp t?ng c??ng danh m?c tín d?ng c?a ngan hàng.
Ra quy?t ??nh nhanh h?n – V?i h? th?ng t? ??ng, ngan hàng có th? h? tr? x? ly song song vi?c ki?m tra b?t bu?c c?a khách hàng và gi?m thi?u th?i gian ra quy?t ??nh ch? còn vài phút. H? th?ng qu?n ly quy?t ??nh tiên ti?n ??m b?o vi?c ??a ra quy?t ??nh hoàn toàn t? ??ng và do ?ó cho phép khách hàng kh?i t?o kho?n vay k? thu?t s? hoàn toàn mà kh?ng c?n ph?i ??n v?n phòng ngan hàng.
X? ly th? c?ng t? ??ng và gi?m thi?u l?i c?a con ng??i – M?t tính n?ng khác c?a LOS t? ??ng là kh? n?ng t?ng t?c ?? x? ly do s? d?ng h? th?ng nh?n d?ng và thu th?p tài li?u t? ??ng. M?t nhan viên ngan hàng ch? c?n t?i lên các tài li?u ?? quét và b?ng cau h?i c?a khách hàng và g?i chúng ??n H? th?ng Kh?i t?o Kho?n vay. H? th?ng Kh?i t?o Kho?n vay s? d?ng h? th?ng nh?n d?ng tài li?u ?? ghi nh?n d? li?u t? các l?n quét tài li?u và hoàn thành các tr??ng h? s?, sau ?ó g?i d? li?u ??n H? th?ng Qu?n ly Quy?t ??nh.
Trong quá trình gi?i ngan kho?n vay, ng??i qu?n ly khách hàng th?c hi?n t?t c? nh?ng vi?c t??ng t?: ch? c?n ?ính kèm t?t c? các b?n quét tài li?u - h?p ??ng vay, h?p ??ng mua xe, v.v. - và h? th?ng t? ??ng ghi nh?n d? li?u và cho phép gi?i ngan kho?n vay.
Do nh?ng c?i ti?n này, ngan hàng ?? lo?i b? nhi?u th? t?c th? c?ng và gi?m thi?u th?i gian ra quy?t ??nh và gi?i ngan kho?n vay.
Các tính n?ng quan tr?ng c?n xem xét
Khi l?a ch?n m?t h? th?ng kh?i t?o kho?n vay phù h?p, các chuyên gia c?a Diasoft khuyên t? ch?c tài chính nên chú y ??n các tính n?ng quan tr?ng sau:
1)??? L?a ch?n gi?i pháp kh?i t?o kho?n vay d?a trên ki?n trúc t?ng h?p. ?i?u này s? cho phép b?n d? dàng thêm ho?c thay th? các thành ph?n và ch?c n?ng riêng bi?t, nang cao quy trình kinh doanh và tích h?p v?i ngu?n d? li?u khác nhau.
2)??? K? ho?ch ?? xu?t th?c hi?n cho phép linh ho?t thay ??i th? t? các b??c riêng bi?t ho?c th?c hi?n song song nhi?u b??c.
3)??? N?n t?ng c?a chúng t?i là Core b?t kh? tri, ngh?a là có th? tri?n khai trên b?t k? gi?i pháp ngan hàng l?i nào, ngay c? gi?i pháp k? th?a và c?i thi?n th? t?c kh?i t?o kho?n vay. Gi?i pháp có th? tích h?p v?i m?i h? th?ng l?i ???c ngan hàng s? d?ng ?? qu?n ly khách hàng và h?p ??ng tín d?ng.
4)??? H? th?ng ph?i h? tr? nh?ng ng??i thi?t k? quy trình kinh doanh. C?ng c? này s? d?ng ?? thi?t l?p b?t k? quy trình kinh doanh ngan hàng, có th? khác bi?t ?áng k? gi?a các ngan hàng. V?i các c?ng c? BPM low-code, ngan hàng s? có th? nhanh chóng tri?n khai h? th?ng kh?i t?o kho?n vay và h? tr? các quy trình ??c ?áo c?a mình mà kh?ng c?n m? hóa dài dòng.
?
L?a ch?n gi?i pháp phù h?p s? cung c?p cho ngan hàng nh?ng c?ng c?, c?ng ngh? c?n thi?t ?? h? tr? ho?t ??ng cho vay k? thu?t s? và d? dàng tuan th? các quy ??nh m?i. Ngoài ra, có th? c?i thi?n quy trình cho vay t?ng th? và áp d?ng nh?ng l?i ích này cho các nhóm khách hàng và lo?i kho?n vay khác.
Tìm hi?u thêm t?i? Digital Q. Loan Origination.
?