EXGE PATRIMOINE

???Préparer sa retraite : Par où commencer selon votre age ? La retraite, ?a se prépare bien?avant?le dernier jour de travail. Mais par où commencer ? à chaque age, une stratégie adaptée ! ?????à 25-35 ans : Construire les bases ?? Commencez à épargner, même avec de petits montants. ?? Profitez de placements long terme (PEA, assurance-vie). ???Plus t?t vous commencez, plus l’effort d’épargne est réduit. ?????à 35-45 ans : Structurer son patrimoine ?? Augmentez votre effort d’épargne. ?? Diversifiez vos placements (immobilier locatif, investissements financiers). ???Profitez de votre capacité d’emprunt pour investir intelligemment. ?????à 45-55 ans : Accélérer et sécuriser ?? Faites un bilan de vos droits et ajustez votre stratégie. ?? Sécurisez une partie de votre patrimoine pour limiter les risques. ???C’est le moment d’optimiser fiscalement votre retraite. ???à 55 ans et + : Finaliser et optimiser ?? Réduisez progressivement votre exposition aux risques. ?? Préparez votre transmission pour optimiser votre succession. ???Les derniers ajustements font toute la différence. ???Quelle que soit votre situation, une bonne stratégie est essentielle ! Je vous accompagne pour structurer votre patrimoine et assurer votre avenir sereinement. ???Prêt à anticiper votre retraite ? ???Prenez rendez-vous en commentaire ! #PréparerSaRetraite #GestionPatrimoniale #Investissements #StratégieFinancière #EpargneRetraite #Patrimoine

???Donation : Attention aux pièges à éviter ! Donner une partie de son patrimoine peut être un geste généreux et stratégique, mais cela nécessite une bonne préparation pour éviter les erreurs. Voici le cas de?Marie, qui souhaite transmettre un appartement d’une valeur de 300 000 € à son fils Paul. ???Option 1 - Donation simple en pleine propriété Fiscalité?: Après un abattement de 100 000 € (parent-enfant), Paul doit payer des droits sur 200 000 €, soit?38 194€. Conséquences?: Paul devient propriétaire immédiatement, mais les droits de donation sont élevés. ???Option 2 - Donation avec réserve d’usufruit Fiscalité?: Si Marie conserve l’usufruit, la valeur de la nue-propriété dépend de son age (par exemple 60 % si elle a 60 ans). Après abattement, la taxation porte sur?180 000 €, soit?14 194€ € de droits. Conséquences?: Marie garde l’usage ou les revenus de l’appartement (loyers). Paul deviendra pleinement propriétaire au décès de Marie, sans frais supplémentaires. ???Option 3 - Donation-partage Fiscalité?: Identique à une donation simple ou avec réserve d’usufruit. Avantages?: En intégrant plusieurs héritiers, Marie fixe dès maintenant la répartition de son patrimoine. Cela limite les conflits familiaux et évite toute contestation future. ???Moralité :?Chaque solution a ses avantages, mais une stratégie adaptée est essentielle pour optimiser la fiscalité et préserver l’harmonie familiale. Avec?Ma?tre Chloé Schreder, nous vous accompagnons pour : ? Choisir la meilleure solution selon vos objectifs. ? Optimiser la fiscalité de votre donation. ? Sécuriser la transmission de votre patrimoine. ?? Et vous, avez-vous déjà réfléchi à préparer vos donations ? Contactez-nous pour en discuter.