You're faced with cash flow forecast challenges. How do you align them with your financial goals?

Effective cash flow forecasting is crucial for small businesses, particularly in service-based industries like mental health and real estate. By accurately estimating cash inflows and outflows, entrepreneurs can make informed decisions that align with their financial goals, such as investing in growth or managing operational costs. Regularly updating forecasts in response to market changes not only enhances financial agility but also helps mitigate risks associated with cash shortages. Utilizing tools like QuickBooks can streamline this process, allowing for better tracking and analysis of financial patterns, ultimately leading to more strategic planning and improved financial health.

O controle de entradas e saída de recurso, bem alinhado com o departamento de vendas, sobre previs?o de prazo que está sendo feito as vendas, vai nortear o crescimento sustentável da opera??o.

Sometimes we don't see the normal outflows in our business as financial goals. This is true of companies that sell products. Cash flow has to be set aside for inventory. This can be substantial, especially when a company orders large quantities of product from overseas. This requires constant planning in making sure the sales expected from the purchased inventory are materializing when the product is received. It is also making sure that all costs are included in the forecast for the inventory. Any shortfall needs to be planned for and covered with temporary measures such as lines of credit and planning the repayment of the line of credit. The financial goal in product companies is staying in business and this requires constant attention.

Além de conhecer os critérios básicos necessários para prever o fluxo de caixa, é importante conhecer detalhes da opera??o, como mercado de atua??o da companhia, oportunidades envolvidas no negócio e eventuais novas regulamenta??es que possam onerar a empresa dentro do período em estudo, bem como conhecer as previs?es de crescimento do mercado, para que seja possível projetar as receitas e despesas com maior eficiência e seguran?a.

O nível de dinheiro em caixa, sinalizara até onde você poderá ter o crescimento sustentável em suas Vendas, sem precisar buscar recurso para entregar a venda feita pelo seu departamento comercial. Visto que na grande parte das grandes Vendas s?o feitas a prazo. E para a realiza??o do servi?o ou produ??o dos produtos, você tem a despesa e custo antecipado

Nesse ponto, ressalto também a importancia de se conhecer com detalhes a opera??o. Isso permitirá que se estabele?am metas “atingíveis” e um prazo adequado, considerando as particularidades do ciclo de caixa da companhia. Refor?o também a importancia de se definir o objetivo da empresa ao atingir as metas. é importante que o excedente gerado através dos lucros da opera??o tenham uma destina??o bem definida e planejada. Esses objetivos podem ser os mais diversos, como expans?o da opera??o, maior distribui??o dos resultados aos sócios e investidores, incentivos ao time através de bonifica??es ou novos benefícios, cria??o de novos produtos, dentre outros objetivos.

Normalmente trabalha-se alinhado com o budget de vendas, para saber sobre a proje??o de vendas, margem que será trabalhado a venda e o prazo. Para poder ter um bom fluxo de caixa futuro.

A análise de padr?es é importante para que se tenha uma vis?o de períodos futuros de superávit ou déficit de caixa, entretanto, é importante que, além dessa reflex?o sobre os padr?es baseados no histórico, seja avaliado também aspectos futuros que possam alterar alguns padr?es. Pode haver, por exemplo, um fato previsto que irá alterar temporariamente ou definitivamente determinado padr?o. Por isso, entendo que uma boa previs?o de fluxo de caixa se constrói olhando tanto para o passado (histórico) quanto para o futuro (previs?o). Nesse sentido, é importante que se conhe?a bem o mercado de atua??o e os detalhes da opera??o.

Sempre temos que ficar atento quanto aos ajustes em nosso caixa, algo que constantemente muda, seja pelo pre?o do servi?o prestado, aumento do pre?o da matéria prima, prorroga??o de prazo de pagamento etc, nestes momento vem o reajuste. As vezes até severos com corte de funcionários e tudo mais.

Ajustar previs?es é um processo crucial no planejamento financeiro e operacional de qualquer organiza??o. Previs?es precisas permitem que as empresas tomem decis?es informadas, alocando recursos de maneira eficiente e preparando-se para futuros desafios e oportunidades. Neste contexto, entender como e quando ajustar previs?es é fundamental para manter a relevancia e a eficácia do planejamento.

Talk to the main stakeholders - senior management, operational staff, etc. It is quite easy to retreat to an ‘ivory tower’ and produce a mechanistic forecast which reproduces historical patterns, but is not informed by strategy. It would also be useful to explore different scenarios based on their feedback, to use as the basis for a discussion on cash implications of strategic options.

No que tange os ajustes nas previs?es, é importante que se defina uma periodicidade para esse trabalho. A defini??o do período de ajuste deve ser feita com base em cada opera??o. N?o há como estabelecer uma regra geral. Cada opera??o necessita de revis?es em determinados períodos, conforme a dinamica financeira de cada negócio. Essa defini??o é importante para que se crie uma rotina de ajustes, de modo que seja possível prever, regularmente, as oportunidades e riscos financeiros envolvidos na opera??o.

A business should have a line of credit to help cover short term cash needs. It is important to procure a line of credit when, the business has cash reserves. Banks want to make sure that they can be paid back. It is much harder to obtain a line of credit when the company has cash short falls.

Quando tudo aumenta aí n?o tem jeito o melhor é chamar o time comercial e solicitar que eles aumentem o pre?o do servi?os e produtos, devido o aumento da cadeia de fornecimento. Este é algo difícil mais as vezes muito necessário,

Considero que uma das estratégias mais importantes para mitiga??o de riscos é a cria??o de um fundo de contingência. Esse fundo deve ser abastecido com parte dos lucros acumulados. Pode-se definir um percentual do lucro que será destinado ao fundo de contingência, periodicamente. Na prática, a empresa apura o seu lucro e aplica o percentual do lucro que será destinado ao fundo. Minha sugest?o é que esses recursos sejam aplicados em fundos e investimentos que sejam, preferencialmente, de liquidez imediata. A diversifica??o dos fundos também é importante para buscar uma melhor rentabilidade sobre esses recursos.